房貸族壓力炸鍋！不僅房貸利率飆升至 2.44%，更讓購屋族崩潰的是自備款門檻大幅提高。根據房仲業者統計，受到資金緊縮影響，買一間千萬住宅，平均需要多準備 20 萬元以上的自備款。但 這恐怕是全台灣平均後的快樂表，在高雄的熱區如楠梓、橋頭，你可能要多準備 50 萬甚至 100 萬。對於正準備簽約的買方來說，目前房市最可怕的隱形殺手不是利率，而是鑑價落差。
很多首購族有一個誤區，以為成交價多少，銀行就照那個金額借錢。假設你在楠梓高大特區看上一間中古屋，咬牙以 1000 萬成交，你心裡盤算自備 2 成 200 萬，跟銀行貸 8 成 800 萬。但在限貸令時期，銀行鑑價人員參考落後指標的實價登錄並考量風險，評估這間房子只值 900 萬。銀行只願意借你鑑價的 8 成，也就是 720 萬。如此一來，你原本預期貸款 800 萬，實際上只拿到 720 萬，中間這 80 萬的資金缺口，加上原本的頭期款 200 萬，你總共要立刻拿出 280 萬現金才能交屋。
為什麼這種狀況在高雄特別嚴重？因為高雄這兩年受惠台積電，房價是用跳的。楠梓從單坪 20 幾萬跳到 30 幾萬可能只花了半年，銀行的估價系統根本跟不上這種飆漲速度。此外，現在銀行水位已滿，不想借錢又不好意思明說，最優雅的方法就是刻意壓低估價。當估價低到你買不起，你就會知難而退，銀行也不用背負拒貸的罵名。
在 2.44% 利率與低估價的雙殺下，高雄買方若要自保，下斡旋時千萬不要衝動。一定要堅持在合約中加入房貸成數不足解約條款，雖然賣方市場屋主可能不答應，但在現在的買方市場，這條款是你的救命索。同時，看房時請務必先拿地址請熟識的銀行行員幫忙初估，如果初估價跟屋主開價差超過 10%，請直接放棄。在這個動盪時期，買不到總比買了違約好，如果自備款加上信貸都填補不了那個鑑價缺口，請果斷縮手，因為在銀行眼中，現在的高雄房價可能真的不值那個錢。
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