在全台房市普遍降溫之際，台南房價卻逆勢上漲，新案開價正式站上每坪40萬元大關。這股漲勢的核心驅動力，來自於南科（台積電）聚落所帶來的龐大高薪科技人才剛性需求。對於南台灣的在地金融服務業來說，這是一個絕佳的優質資產擴張機會，但也隱藏著前所未有的「產業集中風險」與「高房價資產泡沫風險」。
在地銀行必須放棄過去傳統房貸的評估模式，將科技人高房貸需求視為一項「高收益、高集中度」的特殊資產，並以更為嚴謹的「壓力測試」與「交叉銷售」思維來進行風險管理。
掌握「高薪」下的資產集中風險
科技人才的高薪資賦予其強勁的還款能力，但銀行的風險評估必須從個人還款能力，提升至區域與產業的集中風險。
首先，在地銀行必須模擬「單一產業風險」情境，精算「產業連動性」風險。如果晶圓景氣進入深度衰退、或單一指標大廠（如台積電）的擴廠計畫延遲，這些高薪科技人的收入穩定性將受影響。銀行應對此類高集中區域設定更嚴格的總曝險上限。
其次，台南部分地區房價飆升與「台積電效應」高度相關。銀行在授信時，應假設房價可能出現15%至20%的回檔情境，實施「房價回檔」壓力測試。確保即使抵押品價值下跌，LTV（貸款價值比）仍能維持在可接受的安全範圍。
此外，科技人的薪資結構往往包含較高比例的分紅、獎金。銀行在評估其「每月償債比」（DSR）時，應採取更保守的計算方式，將非固定收入的比例適度打折，以確保在景氣低谷期，客戶仍能依賴固定薪資完成還款，評估「薪資結構」的穩定性。
客製化「高階」房貸與「交叉銷售」戰略
高薪科技人才不僅是房貸客戶，更是銀行尋求財富管理、企業金融服務的潛力客戶。
首先，針對高階客戶，銀行可推出彈性繳款方案，設計「彈性償還」的客製化產品。例如：允許客戶在分紅入帳年度進行大額還款，縮短總年限；或提供較長的寬限期，以利高階人才在初期將資金投入投資或購置設備。
其次，銀行應將房貸服務視為與高淨值客戶建立關係的起點，房貸作為「財富管理」的入口。主動提供財富管理、外匯投資、企業融資、二代傳承等高附加價值服務，透過交叉銷售來提升單一客戶的貢獻度。
同時，在地銀行可與南科園區的指標科技企業合作，推動「企業團體房貸」深化合作。推出「員工專屬優惠房貸專案」。這不僅能為銀行帶來穩定的優質客源，也能加深與在地核心產業的戰略夥伴關係。
台南房價站上40萬，是南台灣金融業擴大優質資產的黃金時刻。在地銀行必須勇敢地面對這場挑戰，將產業集中風險、房價壓力測試與交叉銷售戰略納入核心策略。這將能為自己的事業開創一個更具應變力、更有價值的未來。
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