在 2026 年的高雄房市，世界上最遙遠的距離，不是房價漲了你買不起，而是你湊夠了頭期款，銀行卻不想借錢給你。受到限貸令與央行緊縮影響，2025 年第三季房貸申貸件數暴跌 38%，平均利率更站上 2.44% 的高點。隨著銀行資金水龍頭關緊，一場壁壘分明的資金雙軌制正在高雄房市悄悄成形。
高雄金融圈內部其實存在著一套嚴格的審核標準，這條界線不是看你賺多少，而是看你的收入來源穩不穩。對於銀行來說，台積電工程師、中鋼、中油、台電等國營事業員工，以及公教人員、醫師、律師，這些族群屬於 A 級優質客。即便房價高漲，只要拿出這些名片，銀行專員照樣捧著地板利率和高成數請你簽字，因為這群人的還款能力就像高雄港的浪一樣穩定，是銀行資金優先保留的對象。
反觀自營商、網拍業者、攤販，或是保險、房仲等業務性質，以及領現金的傳產技術工，在銀行風險控管的模型中被歸類為波動性收入。即便年收 150 萬比公務員還高，但在水位吃緊的現在，這類 B 級一般戶往往面臨成數被砍，可能只給 6 到 7 成，甚至因為額度不足而被勸退。
利率從 2.06% 升到 2.44%，乍看只差一點點，但對揹負 30 年房貸的家庭來說卻是巨大的缺口。以貸款 1000 萬為例，一年利息支出就多了快 4 萬元。這相當於一般高雄上班族一個月的薪水，就這樣憑空消失在利息裡。為了支付房貸，家庭必須縮減娛樂與生活品質，這就是標準的房奴困境。
專家建議，如果你屬於銀行眼中的非優質客戶，現在硬著頭皮買房風險極高。一旦銀行核貸成數不如預期，中間這 100 萬的差額如果拿不出來，就會面臨違約沒收定金的慘況。當申貸量暴跌 38%，代表市場買氣急凍，對於手頭現金不足的買家來說，觀望或許是現階段報酬率最高的策略。房子是用來住的，不是用來賭氣的。
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