高雄市住宅平均房貸期數長達27.3年，居六都之冠。這項數據，為南台灣的房仲、代銷與房產顧問業者敲響了一記重要的警鐘：當購屋者選擇長達近30年的房貸，他們所承擔的風險，已從單純的「還款壓力」，延伸到更為嚴峻的「長壽風險」（Longevity Risk）。
南台灣的房產服務業必須跳脫傳統的「成交導向」思維，升級為「財務健康顧問」。將客戶的購屋決策，與其退休金累積、健康保險等長期財務規劃緊密結合，才能真正為客戶提供負責任的專業服務。
釐清風險，將「年限」轉化為「年齡」警示
房產服務業必須讓客戶清楚認知，長年期房貸對其退休生活的實質影響。
房仲應主動協助客戶計算其房貸的「預計還清年齡」。若貸款人現年35歲，房貸27.3年，則預計還清年齡為62.3歲。這會讓客戶直觀地看到，他們必須工作到接近退休年齡才能還清貸款，從而鼓勵他們預留提前還款的彈性。
同時，房產顧問應提醒客戶，必須同步規劃繳清房貸後的生活費用和醫療開支，納入「長壽風險」考量。長年期房貸雖然降低了月付金，但也壓縮了儲蓄和退休金累積的時間。這項轉變，讓購屋諮詢從單純的「房產交易」升級為「人生財務規劃」。
跨界整合，提供「房貸-退休金」連動諮詢
房產業者應打破行業壁壘，與在地金融、保險機構建立合作，提供綜合性的財務健康檢查。
房仲在確認客戶的還款能力後，應積極建議客戶推動「自提勞退」。鼓勵客戶在繳納房貸的同時，也為自己累積一筆退休金，分散對單一房貸的依賴。
其次，與在地保險業者合作，建議客戶購買房貸壽險或定期壽險，進行「房貸保護」保險規劃。這能在貸款人發生意外或提早離世時，避免家人因房貸壓力而失去住所，為家庭的財務安全提供基礎保障。
此外，針對選擇老屋的客戶，房產服務業應與在地銀行合作，提供「裝潢」與「修繕」的融資建議，指導客戶合理運用資金，避免為裝潢而動用退休金。
高雄的長年期房貸數據，是市場壓力下的產物，同時也是房產服務業轉型升級的動力。當南台灣的房仲、代銷與顧問能勇敢地面對這場挑戰，將財務健康、長壽風險與退休規劃納入核心策略，我們將能為客戶開創一個更具韌性、更有價值的未來。
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