高雄鳳山發生一起驚人的車禍，一名11歲男童偷騎家中機車闖紅燈，撞上無辜騎士。這則新聞在高雄家長圈瘋傳，大家驚訝於孩子的膽大包天。但在我們眼中，這不只是一場交通意外，更是一場可能讓一個家庭傾家蕩產的財務災難。
許多家長可能認為「孩子還小，賠點醫藥費就好」，甚至誤以為「反正我有買保險」。錯了！在法律與保險的世界裡，11歲無照駕駛等同於絕對的財務核彈。一旦發生嚴重傷亡，父母辛苦半輩子累積的資產，可能在一夕之間歸零。
認清現實：商業保險「一毛都不賠」
一般車主都會加保「第三人責任險」或「超額責任險」，用來賠償對方的修車費與體傷。但在這起案件中，這些保單將完全失效。
所有的商業車險條款中，都明文規定「無照駕駛」屬於不保事項。保險公司對於這種明知故犯的行為，擁有合法的拒賠權。這意味著，被撞騎士的修車費、醫療費、甚至若有失能的鉅額賠償，全部都要由肇事者（家長）自掏腰包。這是無照駕駛是「除外責任」。
雖然政府規定的「強制險」會先理賠給受害者（因為要保障受害者權益），但根據法規，保險公司在賠付後，會立刻行使「代位求償權」，轉頭向肇事者的監護人追討這筆錢。所以，最終結果還是家長全額買單。這是強制險賠完後會「追償」。
民法連坐：父母是「無限責任」的提款機
孩子未滿18歲，在法律上屬於限制行為能力人或無行為能力人。
根據《民法》，未成年人不法侵害他人權利者，法定代理人（父母）連帶負損害賠償責任。也就是說，孩子闖的禍，債務直接算在父母頭上。如果對方是家中經濟支柱，求償金額可能高達數百萬甚至上千萬。法院執行署將會直接扣押父母的薪水、存款、甚至查封房產。這是民法187條的「連帶賠償」。
除了賠錢，家長還將面臨行政處罰。依據新修訂的《道交條例》，無照駕駛最高罰24,000元，且父母需陪同孩子參加道路交通安全講習。若家長被認定有疏縱之嫌，甚至可能面臨吊扣牌照的處分。這是行政處分的雙重打擊。
鎖好鑰匙：是成本最低的「資產保全」
這起鳳山車禍的源頭，僅僅是因為一把「隨手亂放的鑰匙」。
不要將備用鑰匙掛在門口顯眼處，或插在車上不拔。對於正值青春期、對速度好奇的孩子，家長必須有更高的警覺心。管好鑰匙，就是守護你的退休金。這是建立「鑰匙不離身」的SOP。
不要等到出事才罵。平時就該明確告知孩子：「無照騎車不是耍帥，是犯罪，更是會讓全家破產的行為。」這是嚴肅的「法治教育」。
高雄的家長們，請回家檢查一下你的機車鑰匙在哪裡。別讓一時的疏忽，讓孩子成為馬路殺手，更讓自己成為這場財務核彈的受災戶。
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