2026 年 5 月，台灣金融市場迎來指標性變動，數位金融市場的定存利率正式進入「地板價 2%」的新常態。隨著 LINE Bank、樂天銀行與將來銀行等三大純網銀相繼推出超過 2% 的優利定存方案，原本被視為行銷高標的 2% 門檻已轉化為市場的物理底線。這波吸金潮不僅引發大量轉存資金的流動性位移，更迫使傳統銀行必須重新評估其台幣資金的獲取成本，整體金融業的負債端壓力正達到近年來的物理臨界點。
市場分析指出，當定存利率站穩 2% 時，它不再只是吸引存戶的宣傳口號，而是整體金融體系資金成本的物理位移。對於銀行而言，資金是其營運的實體燃料，當純網銀將成本地板墊高時，意味著銀行的負債成本發生了結構性上升。根據金融分析師提出的成本估算模型，銀行的營運壓力可透過以下公式體現：
$$銀行總成本 \approx 定存利率 (2\%^+) + 數位營運成本 + 法定準備金$$
這種物理性的成本墊高將直接擠壓銀行的利差空間，迫使放款端如房貸、企業貸款等必須同步調整，以維持整體的營運韌性。
這場被稱為「吸金強心針」的流動性競爭雖然利好存戶，卻對中小型金融機構產生了明顯的物理性排擠效應。截至 2025 年底，純網銀的營運模式已由早期的「大灑幣」搶客轉向「強化收益效率」，存放比顯著攀升，甚至有業者首度達成單月轉盈。當資金向具備高息引力的數位節點集中，傳統銀行若不跟進，將面臨流動性枯竭風險；若選擇跟進，則必須面對獲利能力縮水的挑戰。這場金融負債端的極限測試，將在 2026 年下半年決定各大行庫是否具備足夠的資產配置能力，來消化這批高成本資金並守住獲利主權。
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